まだ入社まもない若いその方が住宅ローンの申し込みをしたとの事。
しかし事情があって団体信用生命保険が付保できなかった。
銀行の担当者からは「融資は難しいかもしれない」と言われたそうである。
その方は何とかローンを借りたくて、銀行の担当者に「何とかして欲しい」と頼んだそうであるが、担当者はどういうのだろうかと個人的に興味を持った。
この方は結婚している。
そんなに若くして結婚もしてローンも組んで家を買うという決断の善し悪しは別にする。
ただ、私がローンの担当者だったら、現時点でのローンは諦めるように言うだろうと思った。
それはやっぱりその方のためを考えたらそう思うのだ。
団体信用生命保険は銀行が保険料を払って、借入人が万が一死亡した場合に保険料でローンが完済されるというものである。
遺族にローンが残らないというもので、よく考えられた大変良い制度だ。
これが付保できないという事は、万が一死亡したら奥さんが一家の大黒柱を失った上で、ローンの支払いまで継続しないといけなくなるという事を意味する。
銀行によっては奥さんが保証人になる事で、保険なしでも住宅ローンを認めるところもあるようである。
だが、それは本当に本人の家族にとっていいことか、は考える必要がある。
住宅ローンは大抵が30年とか35年とかの長期にわたるものである。
先々何があるかわからない。
慎重であり過ぎても何もできない。
しかしせて数年は賃貸で生活し、収入も安定し、少しは蓄えもでき、その上で考えたらいいと思うのだ。
その時点でまだ団信がだめなら何らかの付保可能な保険を考えるとかを検討すればいい。
安易に欲しいものにすぐ手を伸ばす考え方は、何かあった時の精神的耐久力に乏しいものだと常々感じている。
例えば4,000万円を借りる時、4,000万円という金額は実態感のない机上の数字でしかない。
だが、毎月返済額の10万円はリアリティを伴う目の前の現実だ。
30年間休む間もなく給料から払わないといけない目の前に横たわる現実だ。
「借りるのは簡単だが返すのは難しい」
若者には特によく理解してもらいたいと思うのだが、さて、この若者の件はどうなるのだろうか。
興味深いところである。
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死んだら保険料で完済するシステムはたしかサラ金もやってて、報道で凄く非難されていたはずなんですけど、今回の記事のシステムとなにか違いがあるんですか、報道ではシステム自体を非難してたように思ったのですが…。
取り立て方の問題なんですかね。
基本的にサラ金のシステムも同じです。
（記憶が多少曖昧ですが）あれもサラ金が保険料を負担して団信に加入させるシステムだったと思います。
私見ですが、住宅ローンのシステムと同様に良いシステムだと思います。
ただ、とにかくマスコミは「サラ金＝悪玉」論で「命まで担保に取るのか！」という感情的な非難だったと思います。
「だったら遺族に請求するのが良いことなのか？」と質問してみたかったです。
私がサラ金経営者だったらバカらしくてすぐに制度をやめます。
その分保険料も払わなくてすむのでかえってお得です。
「ただ死んだら保険金が入るから死んでくれ」などという督促をしたら、勿論大問題ですけどね。
そんな悪イメージの問題はあるかもしれません。（保険料が本人負担だったらやっぱり問題ですね）
住宅ローンの審査落としたら、お客さんに「税金使って仕事してるくせに、なめてるのか！理由をきかせろ！金融庁にいいつけるぞ！」と苦情を受けるときがあります。
そういう人には、融資して、返済地獄に陥れたい気分になりますｗ
確かに「検討する時間が与えられた」と考えられたらいいのでしょうね。
ただ、銀行員さんの指摘するように「何で貸さないんだ」とキレル方もいらっしゃるので難しいですね。
日本人にとって持ち家というのはやはり一つの目標なので、ローンを組む事自体はいいと思うのですが、いろいろな現実を知っていただきたいですね。