その時、銀行出身のＡ氏と意見が衝突した事がある。
Ａ氏もかつては融資マンだった方である。
銀行の場合、融資審査には二つの段階がある。
「企業審査」と「案件審査」である。
まず融資する対象として適切か否かを判断する「企業審査」。
そしてその企業からの具体的な借り入れ申し出に対して、応じるか否かを判断する「案件審査」である。
風俗産業や赤字企業などは「企業審査」で撥ねられるし、「企業審査」が通っても「過剰設備」だとか「担保不足」など個々の「案件審査」で不合格となる事もある。
銀行実務ではまずこの「企業審査」から入る事になるのである。
Ａ氏と議論したある案件（個人債務者の大型案件であった）。
Ａ氏は確定申告や自宅の担保状況などをみて「問題だ」と主張した。
だが銀行融資ならともかく、不良債権では見方が逆になる。
つまり、「この案件からいくら回収できるのか」が最重要となるのである。
例えば不動産担保があるなら、それを売ったらいくらになるか（競売だとどうか、任売だとどうか）、保証人からの回収であれば、それはいくらくらいになるか等である。
いってみれば「案件審査」から入るのである。
なぜならすでに不良債権なのであって「企業審査」などやっても悪いのは当たり前であり、やる意味などないのである。
自宅には余力がないほど担保がついているのは当たり前だし、収支赤字なのも当たり前である。
Ａ氏はサービサーに移ってからは企画系が長かったので、こうした不良債権の見方に慣れていなかったのである。
「お前も融資やってたんじゃなかったのか？」とまで言われてしまったが、私よりも偉かったので、説得するのに難儀したものである･･･
結局あれこれと議論を重ねてようやく私の考えを認めていただいた。
ところがそれですっかり弱気の虫に祟られたのか、堅めの値付けがあだとなり、肝心の入札で負けてしまった。
大型案件だし、うまく入札できれば面白かったと思うのであるが、今もって残念である。
最近Ａ氏とは疎遠になってしまっていたが、久々にあの人どうしているだろうと話題になった。
そんなわけで久々に思い出した昔のエピソードである。
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ところで、ネットで調べるとサービサーもずいぶんたくさんあるんだね。不景気だと不良債権もどんどんでてくるから問題は少ないと思うけど、亀ちゃんは問題かもね。
なにせ、貸しはがすなということなので、金利すら払えないところでも不良債権として処理されないと、サービサー向けの債権の数が減るんじゃないかな。
アメリカも不景気だし、しかもあちらは亀ちゃんみたいなやつはいないから、アメリカに支店でもだす？たぶん、不良債権は日本以上にあると思うよ。法律だって似たようなものでしょ。
アメリカは不良債権先進国で、サービサーも五万とあります。
法律・習慣の違いもあってなかなか難しいですね。
それが証拠にサービサー先進国のアメリカからの進出という話も聞かないですからね。
不景気になるとサービサーも儲からなくて、実は大変なのです･･･
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